Mutui casa a tasso fisso o a tasso variabile? Cos'è la rata costante? Ed il tasso misto?

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Scritto da Mutuo Casa Ciro Iodice • Lunedì, 15 febbraio 2010 • Categoria: rata costante, tasso fisso, tasso misto, tasso variabile

Districarsi nella jungla dei tassi

Contraendo un mutuo per la casa si accede ad una forma di prestito o finanziamento finalizzato all'acquisto, la ristrutturazione o la costruzione di un nuovo immobile, offrendo in garanzia l'oggetto finanziato. In altre parola, la banca o istituto di credito finanziario, eroga la somma necessaria all'acquisto della casa o alla sua costruzione o ristrutturazione con un piano di rientro negli anni e, in caso di insolvenza grave, si avvale della garanzia iniziale, prendendo possesso dell'immobile finanziato.

I prodotti o, più propriamente, "servizi finanziari" sono tra i più vari ed adattabili alle diverse esigenze di chiunque, sia per quanto riguarda la porzione da finanziare, sia per il tempo di rientro, dalla periodicità delle rate e così via. Il grande numero di essi presenti sul mercato dei mutui casa pone, quasi sempre, davanti ad una scelta parecchio difficoltosa, per la quale vale la pena riflettere bene e consigliarsi con un esperto consulente che consentirà di districarsi tra tassi nominali e tassi effettivi, spese di apertura (o accensione) pratica, penali per ritardato o mancato pagamento e così via.

Considerando che esistono vari tipi di tasso di interesse da applicare al mutuo, va compreso bene il significato delle varie modalità di rimborso con le rate di esso:

Mutuo casa a Tasso fisso: l’importo della rata resta invariato per tutta la durata del finanziamento. Questo, a volte, può risultare vantaggioso su mutui particolarmente lunghi perchè, con il passare del tempo si percepisce un alleggerimento del valore della rata stessa, in concorrenza con l'aumento del costo della vita (che non è più forte come un tempo). A volte, però, le condizioni economiche e monetarie cambiano sfavorevolmente ed il valore nominale dei soldi da versare optrebbe esseresuperiore alla rata concordata all'inizio;
Mutuo casa a tasso variabile: l'importo della rata di rimborso varia in funzione dell’andamento dei tassi di interesse, può riservare notevoli sorprese, in particolare in presenza di congiunture o di svalutazione di monete estere (il dollaro americano in primis);
Mutuo casa a rata costante: il tasso del mutuo è variabile in base alle condizioni del mercato, ma l'importo della rata resta costante per tutto il tempo del mutuo. All'aumentare dei tassi di mercato aumenta il numero delle rate da restituire mentre al diminuire di essi la durata del mutuo viene abbreviata.
Mutuo casa a tasso misto: questo tipo di mutuo prevede di passare dal tasso fisso a variabile in base ad alcune condizioni del mercato e delle proprie esigenze.